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De nombreuses petites entreprises ont du mal à rembourser les prêts Covid-19 au gouvernement. Une startup moyenne a plus de 663 000 $ comme montant de prêt. La combinaison de ces deux statistiques apparemment sans rapport explique pourquoi davantage de petites entreprises se penchent aujourd'hui sur d'autres types de prêts.
Les entrepreneurs ont souvent besoin d'une injection de trésorerie rapide pour combler l'écart entre une bonne idée et son exécution réussie. Qu'ils augmentent les opérations commerciales ou saisissent une nouvelle opportunité, ils doivent examiner diverses options de prêt. Plus important encore, ils doivent comprendre quand utiliser un type particulier de prêt. Cela les aide à trouver la meilleure source de financement pour leurs entreprises.
Ce blog dépassera sept types de prêts différents, puis vous donnera une liste de facteurs importants à garder à l'esprit lors de la demande d'un prêt commercial. Alors, commençons à apprendre, d'accord?
Prêts à terme
Supposons que vous ayez besoin d'une somme forfaitaire immédiatement pour acquérir une autre entreprise, rencontrer des dépenses soudaines de fournisseurs, rembourser les impôts ou autre chose. Les prêts à terme vous donneront ce montant, puis vous rembourserez ce prêt en versements. Ces prêts sont parfaits pour les startups qui sont:
Ouverture d'un nouvel emplacement
Lancement d'une gamme de produits
Commercialiser une nouvelle gamme de produits
Par rapport à d'autres types de prêts, celui-ci a des limites d'emprunt élevées. De plus, les horaires de remboursement sont prévisibles afin que vous puissiez simplifier votre planification financière. Cependant, les prêteurs approuvés par SBA auront besoin d'un historique de crédit très fort de votre entreprise pour approuver les prêts à terme en premier lieu.
Si vous cherchez un refinancement de la dette, alors un prêt de carte de crédit est une bien meilleure option. Il vous permettra de consolider les dettes de carte de crédit à intérêt élevé dans un seul prêt avec des tarifs inférieurs via:
- Taux fixes inférieurs
- Frais d'origine zéro
- Un simple paiement mensuel
- Transferts de fonds le jour même (jusqu'à 100 000 $)
Lignes de crédit
La deuxième option consiste à ouvrir une ligne de crédit commerciale. Vous obtiendrez un accès tournant aux fonds monétaires jusqu'à une limite pré-approuvée. Mais voici la capture: les intérêts ne sont payés que sur le montant tiré de ces fonds. Ainsi, vous pouvez facilement couvrir vos dépenses à court terme avec ces fonds. La paie ou l'inventaire pendant les hauts et les bas saisonniers! Une ligne de crédit finance également des offres sensibles au temps.
Imaginez que vous avez besoin d'argent pour les achats d'approvisionnement en vrac ou que vous ne savez pas exactement de combien d'argent vous aurez besoin pour maintenir votre entreprise à flot pendant des crises comme Covid. C'est à ce moment que les lignes de crédit viendront à votre secours! Vous obtenez la flexibilité d'emprunter selon vos besoins sans réappliquer.
Heureusement pour vous, la nouvelle offre de crédit de SBA jusqu'à 5 millions de dollars dans le financement des petites entreprises. Habituellement, les entreprises saisonnières comme l'hôtellerie et le commerce de détail utilisent ce type de prêt aux États-Unis.
Prêts SBA
En parlant de prêts SBA, la US Small Business Administration en garantit une partie. Au cours de l'exercice 2010, plus de 1 200 petites entreprises à travers l'Amérique ont reçu des prêts SBA, et ce type de prêt est le favori de chacun car il offre des taux d'intérêt très bas (10,25% de 50 000 $) et des conditions de remboursement plus longues (jusqu'à 25 ans). Voici quand vous pouvez demander des prêts SBA:
- Lancement d'une nouvelle entreprise aux États-Unis
- Expansion des opérations commerciales comme l'embauche de plus de personnel
- Investir dans un nouveau type de technologie pour votre entreprise
- Acheter des fournitures de bureau ou acheter des biens immobiliers (via les prêts SBA 504)
Gardez à l'esprit que les prêts SBA sont comme des fruits bas, tout le monde veut postuler. Ainsi, le processus de demande prend beaucoup de temps et a besoin d'une documentation approfondie.
Financement de l'équipement
Disons que vous souhaitez acheter de nouveaux équipements de bureau. Il peut s'agir de quelque chose allant des fournitures de bureau aux machines lourdes. Ce type de prêt vous permettra d'emprunter de l'argent pour ces achats, et votre équipement (l'article même que vous souhaitez acheter avec cette richesse prêtée) sera utilisé comme garantie. Ainsi, les avantages de ce type de prêt comprennent:
- Vous préserverez votre flux de trésorerie
- Vous acquérez des actifs essentiels pour les entreprises
- Vous pouvez même obtenir des avantages fiscaux via des déductions d'amortissement
- Vous pouvez faire transférer des fonds sur vos comptes beaucoup plus rapidement
De nombreuses entreprises utilisent des prêts de financement d'équipement pour améliorer les outils commerciaux afin que leur startup aura un avantage concurrentiel. De plus, ces achats de machines augmenteront votre capacité à produire plus de marchandises. En outre, vous pouvez réduire les temps d'arrêt en mettant la main sur de nouveaux équipements.
Financement de facture
Voulez-vous emprunter contre les factures en suspens? Si vous le faites, le financement de la facture n'est que le type de prêt dont vous avez besoin! Vous pouvez obtenir de l'argent même si vous attendez des paiements des clients.
Maintenant, ce type de prêt vous aide à combler les lacunes de flux de trésorerie causés par de longs cycles de paiement (lorsque vous échouez dans vos efforts de souvenir) et gérez les dépenses pendant les périodes de récession (en utilisant des factures non rémunérées et encore réalisées comme levier). Investissez dans de nouveaux projets sans attendre les créances!
Microns
Les données de 2022 indiquent que 60% des startups américaines N'ayez même pas 50 000 $ de dette. Cependant, il est également vrai que 90% des petites entreprises échouent! C'est pourquoi nous avons des microlans conçus pour aider les organisations à but non lucratif et les entreprises communautaires. Si votre startup se trouve dans une fosse financière, vous pouvez demander un microloaire, surtout lorsque votre entreprise:
- Impossible de couvrir les frais de démarrage initiaux comme les fournitures de bureau ou les campagnes de marketing
- N'a pas assez d'argent pour gérer les dépenses quotidiennes pendant les premiers stades
- A besoin d'un soutien en tant qu'entreprise appartenant à une minorité ou une entreprise gérée par des femmes
Même avec vos antécédents de crédit limités de garantie, vous pouvez obtenir ces prêts immédiatement. De plus, ce type de prêt vous offre des taux d'intérêt très bas.
Prêts immobiliers commerciaux
Les prêts commerciaux sont destinés aux propriétaires d'entreprise qui souhaitent investir dans l'immobilier commercial, comme les espaces de bureau ou les entrepôts. Vous demandez ces prêts lorsque vous souhaitez acquérir des biens immobiliers au lieu de louer des terrains à long terme. De cette façon, vous pouvez créer des capitaux propres dans la propriété de votre entreprise au fil du temps et également obtenir des options à taux fixe pour la stabilité par rapport aux fluctuations du marché.
Comment choisir le bon type de prêt?
Voici comment vous pouvez choisir le bon type de prêt pour votre entreprise:
Faites correspondre le type de prêt avec vos besoins spécifiques (par exemple, fonds de roulement vs croissance à long terme).
Évaluez honnêtement vos projections de flux de trésorerie avant de vous engager.
Comprenez ce que les prêteurs recherchent, les cotes de crédit, l'historique des revenus et les garanties, et préparez-vous en conséquence.
Certains prêts (par exemple, MCAS) offrent un décaissement rapide mais à des coûts plus élevés; D'autres (par exemple, les prêts SBA) nécessitent de la patience mais offrent de meilleurs termes.
Gardez à l'esprit que les prêts ne sont pas seulement une bouée de sauvetage financière; Ce sont des outils stratégiques qui peuvent propulser votre entreprise vers l'avant lorsqu'ils sont utilisés judicieusement.
Apprenez les nuances de chaque type de prêt et alignez-les avec vos objectifs entrepreneuriaux. De cette façon, vous pouvez débloquer de nouvelles opportunités tout en maintenant la santé financière.
Que vous gériez des flux de trésorerie avec une ligne de crédit, que vous élargissiez les opérations par le biais de prêts à terme ou que vous investiez dans des actifs via le financement des équipements, l'emprunt réfléchi peut être le catalyseur qui transforme les défis en histoires de réussite.
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