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Vous avez entendu parler du développement d'habitudes financières, mais qu'en est-il des habitudes microfinancières ? Les micro-habitudes sont les petites choses que vous pouvez faire chaque jour avec un minimum d’effort et qui, ensemble, transforment votre avenir.
Que ce soit dans les affaires ou dans votre vie personnelle, l’argent compte. Malheureusement, le Forum économique mondial rapporte toujours que la moitié des adultes américains manquent de connaissances financières. Ne pas savoir par où commencer vous donne peu ou pas de chance de prendre le contrôle de vos finances, le meilleur point de départ est donc petit.
Vous trouverez ci-dessous les habitudes microfinancières avec lesquelles vous pouvez commencer à travailler pour redresser vos finances.
1. Surveillez votre valeur nette
Simplifiez la finance en vous concentrant sur votre valeur nette. Votre valeur nette correspond à vos actifs (tout ce que vous possédez) moins vos dettes, qu'il s'agisse de prêts étudiants, de cartes de crédit ou d'hypothèques.
Avec votre valeur nette en main, vous pouvez l'utiliser pour prédire votre avenir financier, qu'il s'agisse du taux de rendement, des taux d'intérêt ou des taux d'épargne.
C'est un facteur de motivation et montre où vous vous situez dans le grand paysage financier. De nombreux outils gratuits sont disponibles en ligne, mais c'est aussi simple que de créer une feuille de calcul et de la mettre à jour périodiquement.
2. Suivez votre flux de trésorerie mensuel
La trésorerie n’est pas réservée aux entreprises. C'est pour tout le monde.
Votre flux de trésorerie vous indique si vous vivez selon vos moyens. Si plus d’argent sort que d’argent n’en rentre, vous vous dirigez vers la pauvreté. Suivez toutes vos dépenses du mois et comparez-les à ce qui vous rentre.
Selon le Conseil des normes du planificateur financier agréé, 62% des personnes avec un budget, vous vous sentez plus en contrôle. Noter et surveiller vos dépenses est la micro-habitude qui signale le contrôle.
3. Pratiquer une gestion intelligente des prêts
Plus de trois Américains sur quatre ont déclaré se sentir anxieux face à leur situation financière. Cela est dû en grande partie au fardeau de la dette, mais vous pouvez éroder ces dettes grâce à une gestion intelligente des prêts et éventuellement mener une vie de liberté financière.
Tournez-vous vers la technologie pour gérer vos dettes. Encore une fois, connaître vos dépenses, vos rentrées et vos taux d’intérêt vous aidera à déterminer où diriger vos efforts et à commencer à rembourser ces dettes.
De nos jours, il existe une application pour tout ce qui concerne la dette. Que vous ayez besoin d'un calculateur de prêt de consolidationun calculateur de taux d'intérêt ou même un conseiller financier alimenté par l'IA pour déterminer quelle dette rembourser en premier, adoptez la technologie plutôt que le stylo et le papier.
4. Épargnez et investissez
Automatisez votre épargne et vos investissements chaque mois. Mettez de côté un chiffre gérable, qu'il s'agisse de 5 %, 10 % ou 20 % de votre revenu.
Ignorez ce que fait le marché et concentrez-vous sur de simples fonds communs de placement ou fonds indiciels du S&P 500. Déposez chaque mois et évitez de vérifier le marché. N'oubliez pas que le S&P 500 a généré un rendement annuel moyen de 10,62 % au cours des 100 dernières années.
5. Parlez finances
Abandonnez l’idée que la finance est un sujet tabou. Parler à vos amis et à votre famille vous permet de mettre en commun vos connaissances et d'enseigner aux autres en cours de route.
Entamer une conversion financière peut être aussi simple que de demander à un bon ami ce que fait sa retraite ou de lui demander comment il a appris comment gérer leur argent.
6. Écrivez-le
Voici un fait amusant : 82 % des Américains tiennent un budget familial, mais seulement 36 % l'écrivent avec un stylo et du papier. Suivre les chiffres dans votre tête est une recette pour un désastre car vous ne les mémorisez pas.
Il y a quelque chose à dire sur l'acuité mentale et la façon de faire tenir les choses. Entraînez-vous à écrire des choses sur un stylo et du papier pour tout mémoriser, et vous serez en mesure de vous en tenir et de vous souvenir des éléments essentiels de vos habitudes de dépenses.
7. Laissez-le pendant 24 heures
Fixez une limite en dollars pour ce que vous considérez comme un « achat important », puis mettez en œuvre une règle qui stipule que vous attendrez 24 heures avant d’appuyer sur la gâchette.
Les achats impulsifs sont le fléau de nombreux budgets, et quelques achats inconsidérés peuvent mettre vos finances en ruines.
8. Restez diversifié
La diversification vous aide à traverser la tempête. Comme le dit le vieil adage, ne mettez jamais tous vos œufs dans le même panier. Les actifs comprennent :
- Actions
- Obligations
- Immobilier
- Métaux précieux
- Cryptomonnaie
Il n'y a pas de règle d'or en matière d'allocation, car chacun a des priorités et des préférences différentes, mais ce qui compte, c'est que vous restiez diversifié et que votre allocation corresponde à vos besoins à court et moyen terme.
Par exemple, à mesure que vous approchez de la retraite, vous envisagerez de vous retirer, vous commencerez donc à vous éloigner des actions et à vous tourner vers des obligations moins volatiles et à moindre risque. Ce qui compte, c'est que vous connaissiez vos allocations à tout moment.
9. Intégrez la finance à votre journée
Prenez l'habitude d'étudier différents aspects de la finance, qu'elle soit personnelle ou professionnelle. Prévoyez un peu de temps pour voir ce que font les marchés ou lisez un ou deux articles financiers chaque semaine.
Faire de la finance une partie intégrante de votre vie garantit que cela ne deviendra pas une corvée et que vous commencerez à vous intéresser activement à l'argent.
10. Fixez-vous des objectifs et suivez-les
Les objectifs peuvent aller du remboursement de votre hypothèque à la retraite à un âge donné. Fixer des objectifs financiers est une chose, mais les suivre en est une autre.
Établissez ces objectifs et réfléchissez à où vous en êtes chaque jour. Donnez-leur une place permanente dans votre esprit et considérez-les consciemment lorsque vous avez un moment libre pour leur donner la priorité qu'ils méritent.
Vous constaterez que cette petite habitude mentale vous donne un but et vous maintient motivé, même si votre objectif global est dans des décennies.
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